$Consegues suportar a prestação de um novo crédito sem comprometer o teu orçamento? A calculadora de taxa de esforço abaixo mostra-te, em segundos, que percentagem do teu rendimento líquido vai para prestações de crédito — o indicador que os bancos usam para decidir se aprovam ou não um crédito habitação ou pessoal.
O que é a taxa de esforço?
A taxa de esforço é a percentagem do rendimento líquido mensal de um agregado familiar que é consumida por prestações de crédito (habitação, pessoal, automóvel, cartões de crédito). É um dos principais critérios que os bancos usam para avaliar se conseguem suportar um novo crédito sem risco elevado de incumprimento.
Qual o limite recomendado?
Seguindo recomendações do Banco de Portugal, a generalidade dos bancos considera confortável uma taxa de esforço até cerca de 35%, aceitável até 45% em casos pontuais (com rendimento elevado e estável), e de risco elevado acima disso. Cada instituição pode aplicar critérios próprios, por isso este valor deve ser lido como orientação e não como regra fixa de aprovação.
Como reduzir a tua taxa de esforço
Se a tua taxa de esforço estiver acima do recomendado, as opções mais comuns são: aumentar a entrada inicial para reduzir o montante financiado, alongar o prazo do crédito (o que reduz a prestação mas aumenta o total de juros pagos — usa a nossa calculadora de crédito habitação para simular), amortizar ou liquidar créditos existentes antes de pedires um novo, ou negociar uma taxa de juro mais baixa.
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