$Juro composto é o efeito de os teus juros gerarem, eles próprios, mais juros. Em vej de retirares o rendimento gerado por um investimento, ele é reinvestido e passa a fazer parte do capital que continua a render — criando um crescimento cada vez mais acelerado quanto mais tempo o dinheiro fica investido.
O que é o juro composto, na prática
Imagina que investes 1000€ a uma taxa de 7% ao ano. No fim do primeiro ano, tens 1070€. No segundo ano, os 7% não incidem só sobre os 1000€ iniciais, mas sobre os 1070€ — ou seja, rendes juros sobre os juros do ano anterior. É esta diferença, aparentemente pequena no início, que se transforma numa diferença enorme ao fim de 15, 20 ou 30 anos.
Porque é que o tempo pesa mais do que a taxa
Um erro comum é procurar obsessivamente a taxa de juro mais alta possível, ignorando o fator tempo. Na prática, começar mais cedo com uma taxa moderada supera quase sempre começar mais tarde com uma taxa mais alta — porque o efeito composto precisa de tempo para acelerar. É por isso que a recomendação mais repetida sobre investimento é simplesmente “começa o mais cedo possível”, mesmo com valores pequenos.
Como fazer o dinheiro “trabalhar sozinho”
Na prática, isto significa três coisas: reinvestir os rendimentos em vez de os gastar (por exemplo, através de ETFs de acumulação em vez de distribuição), manter aportes regulares mesmo que pequenos, e resistir à tentação de resgatar o investimento cedo demais — porque é precisamente nos últimos anos que o efeito composto mais se nota.
Para veres isto na prática com os teus próprios números, usa a nossa calculadora de juro composto — basta indicares o valor inicial, o aporte mensal e a taxa estimada para veres a simulação completa.
Juro composto vs juro simples
No juro simples, os juros são calculados sempre sobre o capital inicial, sem nunca se somarem a ele. No juro composto, os juros somam-se ao capital e passam também a render. Ao fim de poucos anos, a diferença entre os dois já é significativa; ao fim de décadas, pode ser a diferença entre o dobro e o triplo do valor acumulado.
Perguntas frequentes
O que é o juro composto?
É o efeito de os juros gerados por um investimento serem reinvestidos e passarem, eles próprios, a gerar mais juros — em vez de serem retirados ou guardados à parte.
Qual a diferença entre juro composto e juro simples?
No juro simples, os juros incidem sempre sobre o capital inicial. No juro composto, os juros acumulados também passam a render, criando um crescimento acelerado ao longo do tempo.
É melhor começar a investir cedo com pouco dinheiro ou esperar para ter mais capital?
Geralmente compensa começar cedo, mesmo com valores pequenos — o efeito composto depende sobretudo do tempo de investimento, e esperar significa perder anos de crescimento acumulado que são difíceis de recuperar depois.