Calculadora de PPR

Quanto podes poupar em IRS ao investir num PPR, e quanto capital podes ter na reforma? A calculadora de PPR abaixo estima o benefício fiscal anual (dedução à coleta) de acordo com a tua idade, e projeta o capital acumulado no final do período, com base no teu aporte anual e no retorno esperado.

Como funciona o benefício fiscal do PPR?

Quem investe num Plano Poupança Reforma (PPR) pode deduzir à coleta do IRS 20% do valor aplicado durante o ano, até um limite máximo que depende da idade: 400 € para quem tem menos de 35 anos (equivalente a até 2.000 € investidos), 350 € entre os 35 e os 50 anos (até 1.750 € investidos), e 300 € acima dos 50 anos (até 1.500 € investidos). Este benefício só se aplica dentro do limite conjunto de deduções à coleta previsto para o teu escalão de rendimento — vale sempre a pena confirmar isso na tua situação concreta.

Quando podes resgatar o PPR sem penalização?

O PPR foi desenhado para ser mantido a longo prazo. Resgates fora das condições legais (reforma, idade igual ou superior a 60 anos, desemprego de longa duração, doença grave, entre outras situações previstas na lei) obrigam a devolver o benefício fiscal já recebido, acrescido de uma penalização de 10% por cada ano decorrido desde a dedução. Por exemplo, deduzir 300 € num ano e resgatar de forma irregular 4 anos depois obriga a devolver os 300 € mais 40% de penalização (120 €), num total de 420 €.

Um PPR vale sempre a pena?

O PPR só compensa fiscalmente se tiveres margem no limite conjunto de deduções à coleta do teu escalão de IRS — quem já esgota esse limite com outras despesas dedutíveis pode não beneficiar do desconto adicional. Vale também comparar as comissões de gestão e o histórico de rentabilidade do PPR com alternativas como ETFs ou ações através de uma corretora, que geralmente têm custos mais baixos mas não têm o benefício fiscal à entrada.