Calculadora de Crédito Habitação

Quanto vais pagar por mês por um empréstimo à habitação? A calculadora de crédito habitação abaixo estima, em segundos, a prestação mensal, o total que vais pagar ao banco e quanto desse total são juros — com base no montante, na taxa de juro (TAN) e no prazo do empréstimo.

Como se calcula a prestação de um crédito habitação?

A generalidade dos créditos habitação em Portugal usa o sistema de amortização francês: a prestação mensal mantém-se constante ao longo do prazo (assumindo taxa fixa), mas a composição muda — no início paga-se sobretudo juros, e à medida que o capital em dívida diminui, cada prestação amortiza uma fatia maior de capital. É por isso que, nos primeiros anos, o valor em dívida desce mais devagar do que muitos esperam.

Taxa fixa, variável ou mista — qual escolher?

Na taxa fixa, a TAN mantém-se igual durante todo o prazo (ou parte dele) — a prestação não muda mesmo que a Euribor suba, o que dá previsibilidade mas normalmente começa com uma taxa mais alta do que a variável. Na taxa variável, a TAN acompanha a Euribor (6 ou 12 meses, tipicamente) mais um spread fixo — a prestação sobe e desce com as revisões. A taxa mista combina um período inicial fixo com o restante em variável. A escolha depende da tua tolerância ao risco de subida das taxas e do horizonte temporal do crédito.

Que outros custos existem além da prestação?

Esta calculadora mostra apenas a componente de capital e juros. Num crédito habitação real há tipicamente custos adicionais: seguro de vida e seguro multirriscos habitação (muitas vezes obrigatórios e associados ao banco, o que pode aumentar significativamente o custo total), comissões de abertura de processo, avaliação do imóvel e escritura, e o imposto de selo sobre o valor do crédito (0,6%) e sobre os juros e comissões (4%). Vale sempre a pena pedir a Ficha de Informação Normalizada (FIN) e comparar a TAEG (que inclui a maioria destes custos) entre bancos, não só a TAN.