$Freedom24 vs Trade Republic: Comparação Completa [2026]
Permite investimentos em obrigações, opções e futuros
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Plataforma intuitiva para investir em ações, ETFs e obrigações.
Comparação detalhada
freedom24
trade-republic
Conclusão
A Freedom24 distingue-se pelo acesso a uma amplitude de mercados muito alargada, incluindo mais de 40.000 ações, opções, futuros e acesso direto às bolsas norte-americanas e asiáticas, sendo uma opção adequada para investidores que procuram diversificação global e instrumentos mais avançados. O Trade Republic, por sua vez, beneficia de uma licença bancária completa do BCE e de proteção de depósitos até 100.000 EUR, o que representa uma vantagem estrutural em termos de segurança dos saldos em dinheiro não investido. Se o teu perfil é o de um investidor recorrente em ETFs através de planos de poupança automáticos, o Trade Republic oferece execução gratuita nesses planos, com uma experiência de utilização muito simples. Se, pelo contrário, valorizas variedade de produtos, uma conta demo para praticar sem risco ou acesso a opções sobre ações norte-americanas, a Freedom24 apresenta características que o Trade Republic não disponibiliza. Nenhum dos dois brokers efetua retenção na fonte em Portugal, pelo que em ambos os casos caberá a ti declarar os rendimentos no IRS.
Se pretendes conhecer melhor a Freedom24 e abrir conta com as condições atuais, usa este link:
FREEDOM24
Aviso legal: Este comparativo tem fins exclusivamente informativos e não constitui aconselhamento financeiro, de investimento ou qualquer outra forma de conselho regulado. As pontuações e classificações são opiniões editoriais da Lucrar.pt e não refletem relações comerciais com as corretoras avaliadas. Investir envolve risco de perda de capital. Consulta sempre um consultor financeiro qualificado antes de tomares qualquer decisão de investimento. Esta página pode conter links de afiliado — se abrires uma conta através dos nossos links podemos receber uma comissão, sem custo adicional para ti.
Frequently Asked Questions
Ambos operam sob regulação europeia e estão registados para prestar serviços em Portugal. A Freedom24 é regulada pela CySEC e oferece proteção ICF até 20.000 EUR. O Trade Republic tem licença bancária do BCE, com proteção de depósitos até 100.000 EUR pelo Fundo de Garantia de Depósitos alemão, o que representa uma cobertura mais elevada para saldos em dinheiro.
A Freedom24 oferece mais de 40.000 ações, 3.600 ETFs UCITS, obrigações, opções e futuros em mais de 15 bolsas internacionais, incluindo acesso direto ao NYSE e NASDAQ. O Trade Republic disponibiliza cerca de 9.500 a 11.500 ações e 2.400 ou mais ETFs, mas não oferece opções, futuros ou acesso direto a bolsas norte-americanas, executando tudo via Lang e Schwarz Exchange.
O Trade Republic permite configurar planos de poupança automáticos e gratuitos em ETFs, ações e criptomoedas, com investimento a partir de 1 EUR em frações. A Freedom24 não dispõe de um mecanismo equivalente de automatização de investimentos recorrentes descrito nas fontes consultadas, embora permita ordens e gestão de carteira de forma manual na plataforma.
Sim. Desde julho de 2026, a Trade Republic passou a operar em Portugal com IBAN português e atua como agente pagador, com retenção de IRS na fonte de 28% sobre os juros (deixa de ser preciso declarar no anexo J, salvo opção por englobamento). A taxa é de 3,00% TANB sobre o saldo até 50.000 EUR para novos clientes, e de 2,25% TANB (taxa de depósito do BCE) para clientes existentes e para o saldo acima de 50.000 EUR, sem limite máximo. Na Freedom24, a remuneração do saldo não investido faz-se através da Conta D — nota: à data desta atualização (jul. 2026), a página da Conta D deixou de estar acessível no site da Freedom24, pelo que recomendamos confirmar diretamente com a corretora se este produto continua disponível antes de contar com essa remuneração.
Freedom24 ou Trade Republic: o essencial em 30 segundos
Se queres uma app minimalista para investir todos os meses em ETFs sem pagar comissões de compra nos planos, com IBAN português e juros sobre o dinheiro à ordem, a Trade Republic é a escolha simples. Se procuras mais mercados e produtos — obrigações, IPOs e acesso a mais bolsas — a Freedom24 dá-te mais ferramentas. Muitos investidores portugueses acabam por usar as duas: a Trade Republic para o plano mensal de ETFs e a Freedom24 para obrigações e IPOs.
Juros sobre o dinheiro parado: quem paga mais em 2026?
Números verificados a 28–29 de julho de 2026:
- Trade Republic: 3% TANB para novos clientes sobre os primeiros 50.000 € à ordem (sem data de fim definida pela empresa); clientes existentes recebem 2,25%, taxa indexada à taxa de depósito do BCE. Juro calculado diariamente e pago mensalmente.
- Freedom24: tem historicamente remunerado o saldo não investido (conta D) e oferecido planos de poupança de prazo fixo em EUR e USD, mas em julho de 2026 as páginas públicas destes produtos deixaram de estar acessíveis no site oficial — confirma as taxas e a disponibilidade na área de cliente antes de contar com este rendimento.
Em resumo: para dinheiro à ordem em euros, os 3% da Trade Republic para novos clientes são hoje a referência clara; na Freedom24, verifica primeiro na área de cliente as condições de remuneração em vigor.
Comissões: e se fizeres poucas ordens por mês?
- Trade Republic: 1 € de custo externo por ordem em ações, ETFs, obrigações e cripto; os planos de investimento automáticos são gratuitos na compra. Investimento mínimo de 10 €, frações desde 1 €.
- Freedom24 (plano Smart): 2 €/USD por ordem + 0,02 por ação, sem mensalidade. Nos planos All-inclusive e Exclusive a lógica muda para percentagem (0,5% e 0,25% + custos fixos), pensados para volumes maiores.
Para ordens pequenas e frequentes, a Trade Republic fica quase sempre mais barata. A Freedom24 compensa quando usas o que a Trade Republic não tem: obrigações em bolsa (0,15% + 5 por ordem), IPOs e a montra de obrigações.
Novidade de julho de 2026: IBAN português na Trade Republic
Desde 16 de julho de 2026 a Trade Republic disponibiliza IBAN português (PT50): podes receber o ordenado, ter débitos diretos e usar o cartão como conta do dia a dia. Nota fiscal relevante: com o IBAN português, os juros passam a ter retenção na fonte mensal em Portugal — deixas de ter de os declarar no Anexo J. Na Freedom24 (sediada no Chipre), tanto os juros como as mais-valias continuam a declarar-se no Anexo J.
E os impostos em Portugal?
Em ambas as corretoras, as mais-valias de ações e ETFs pagam a taxa autónoma de 28%, ou podes optar pelo englobamento se os teus rendimentos ficarem em escalões abaixo disso — com englobamento, as menos-valias podem ser reportadas durante 5 anos. Como os títulos estão depositados fora de Portugal, a declaração faz-se no Anexo J do IRS nas duas plataformas. Confirma sempre a tua situação concreta com um contabilista.
Frequently Asked Questions
A Freedom24 é segura?
É operada pela Freedom Finance Europe, regulada pela CySEC (licença CIF 275/15, desde 2015), com proteção do fundo de compensação de investidores (ICF) até 20.000 € e rating de crédito “BB” da S&P. Como em qualquer corretora, os títulos são teus e estão segregados do balanço da empresa.
A Trade Republic é um banco a sério?
Sim — tem licença bancária alemã concedida pelo BCE e é supervisionada pelo BaFin e pelo Bundesbank; os depósitos à ordem têm garantia europeia até 100.000 €. Em Portugal opera com registo no Banco de Portugal e na CMVM.
Qual é melhor para um plano mensal de ETFs?
A Trade Republic: os planos automáticos não têm comissão de compra e podes começar com 10 €. Na Freedom24 cada compra paga comissão, mas em contrapartida tens acesso direto a obrigações e IPOs para diversificar.
Posso ter conta nas duas?
Podes, e é uma estratégia comum: custos mínimos nos ETFs de longo prazo numa, e obrigações, IPOs e mais bolsas na outra. Se quiseres experimentar a Freedom24, podes abrir conta aqui.
Comissões e taxas verificadas a 28–29 de julho de 2026 nas páginas oficiais; podem mudar a qualquer momento — confirma sempre no site da corretora antes de decidir.