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Compara Freedom24 e DEGIRO em comissões, produtos, segurança e plataforma. Qual a corretora certa para ti em Portugal? Descobre aqui.
Se estás a considerar abrir conta numa corretora online em Portugal, o Freedom24 e a DEGIRO são dois nomes que surgem com frequência. Ambos operam sob regulação europeia, oferecem acesso a mercados internacionais e têm comissões competitivas face à banca tradicional. Mas as semelhanças ficam por aqui: os dois produtos têm filosofias, estruturas de custos e pontos fortes bastante distintos.
Esta comparação analisa os dois serviços com base em factos verificáveis, cobrindo regulação e segurança, produtos disponíveis, comissões, plataforma, apoio ao cliente e tratamento fiscal para residentes em Portugal. O objetivo é que saias desta leitura com informação suficiente para decidir qual se adequa melhor ao teu perfil, sem pressão de vendas.
🛡Regulação e segurança
O Freedom24 é operado pela Freedom Finance Europe Ltd, com sede em Limassol, no Chipre, e regulado pela CySEC (licença CIF n.º 275/15). O grupo-mãe, Freedom Holding Corp., está cotado na NASDAQ desde outubro de 2019, o que implica obrigação de publicar resultados trimestrais, utilizar normas contabilísticas US GAAP e IFRS, e submeter-se a auditorias da Deloitte e da PCAOB. Em Portugal, opera ao abrigo do regime de Livre Prestação de Serviços (LPS). A proteção dos clientes não profissionais está coberta pelo Fundo de Compensação a Investidores (ICF) do Chipre, até 20.000 euros por cliente, onde as condições aplicáveis forem cumpridas. Os fundos dos clientes são mantidos em contas segregadas, separadas dos ativos da empresa.
A DEGIRO pertence à flatexDEGIRO Bank AG, uma entidade bancária alemã cotada na Bolsa de Valores de Frankfurt (ticker FTK.DE), supervisionada pela AFM e DNB nos Países Baixos e pela BaFin na Alemanha. A DEGIRO está ainda registada na CMVM em Portugal para serviços transfronteiriços. Por ser uma entidade bancária, oferece dois níveis de proteção distintos: os títulos estão protegidos até 20.000 euros (90% das reclamações) pelo regime alemão de indemnização a investidores; o dinheiro depositado na conta pessoal (Conta Caixa) está protegido até 100.000 euros pelo sistema alemão de garantia de depósitos (DGS alemão), já que é mantido numa conta com IBAN próprio na flatexDEGIRO Bank AG.
Ponto relevante: a proteção de dinheiro não investido é significativamente diferente entre os dois. No Freedom24, o dinheiro em caixa é coberto pelo ICF até 20.000 euros (não existe garantia bancária de depósitos, pois não é um banco). Na DEGIRO, o dinheiro não investido beneficia de cobertura até 100.000 euros pelo DGS alemão. Para quem mantém liquidez elevada em conta, esta diferença pode ser determinante.
📊Produtos disponíveis
O Freedom24 oferece acesso a mais de 40.000 ações de empresas listadas nos EUA, Europa e Ásia, mais de 3.600 ETFs UCITS europeus, obrigações (corporativas, municipais e soberanas), opções sobre ações norte-americanas e futuros. A plataforma dá acesso direto a mais de 15 bolsas internacionais, incluindo NYSE, NASDAQ, CME, XETRA, LSE, Hong Kong Exchange (HKEX) e a Bolsa do Cazaquistão (KASE). O acesso direto às bolsas norte-americanas em dólares é destacado como diferenciador face a corretoras que apenas encaminham ordens via XETRA em euros. Não são oferecidas criptomoedas.
A DEGIRO disponibiliza ações reais em mais de 50 bolsas de 30 países, aproximadamente 2.000 ETFs UCITS (dos quais cerca de 100 integram a “Seleção de ETFs” com condições especiais de comissão), mais de 250 fundos de investimento, obrigações, opções em 12 mercados, futuros em 14 mercados, warrants e, desde outubro de 2025, acesso direto a criptomoedas como Bitcoin. A DEGIRO não oferece Forex nem CFDs. Também não disponibiliza ações fracionadas.
Em termos de amplitude de produto, o Freedom24 destaca-se no acesso a obrigações com a funcionalidade Bonds Showcase (a partir de 1.000 euros/dólares de nominal) e na negociação de opções sobre ações norte-americanas. A DEGIRO tem vantagem na oferta de fundos de investimento e na recente introdução de criptomoedas diretas. Ambas as corretoras dão acesso a mercados asiáticos, incluindo Hong Kong.
💰Comissões e custos
As estruturas de custos são diferentes e a comparação direta exige atenção ao tipo de operação.
No Freedom24, o plano por omissão para clientes portugueses é o Smart em EUR:
- Ações norte-americanas e europeias, ETFs europeus: 0,02 euros por ação, com mínimo de 2 euros por transação
- Ações asiáticas: 0,25% do valor da transação, mínimo de 10 HKD
- Opções sobre ações norte-americanas: 0,65 dólares por contrato
- Financiamento de margem (diário): 0,049315% Existe também o plano All Inclusive em EUR, com uma estrutura diferente (0,5% mais 0,012 euros por ação, mínimo 1,20 euros), acesso a gestor pessoal e margem de financiamento mais baixa (0,041095% diário). Nenhum dos planos cobra taxa de subscrição, custódia ou inatividade. O levantamento por transferência bancária custa 7 euros por operação. O depósito instantâneo por cartão tem uma taxa de 2%. O encerramento de conta custa 100 euros. A conversão cambial tem um spread muito reduzido de cerca de 0,005%.
Na DEGIRO, cada operação com ações está sujeita a uma comissão fixa de gestão de 1 euro mais uma comissão variável por mercado:
- Portugal, EUA e Canadá: 2 euros no total (1 euro de comissão mais 1 euro de gestão)
- Principais mercados europeus (XETRA, França, Itália, Reino Unido, entre outros): 4,90 euros no total
- Mercados asiáticos e Frankfurt (ações): 6 euros no total Em ETFs da “Seleção de ETFs”, a primeira operação elegível por ETF por mês é gratuita ou custa 1 euro. As opções e futuros custam 0,75 euros por contrato. A conversão cambial tem uma taxa de 0,25%. Existe ainda uma taxa de conectividade de 2,50 euros por ano por bolsa utilizada (exceto o mercado doméstico português e a Seleção de ETFs), com um máximo de 0,25% do valor máximo anual da conta. Os depósitos e levantamentos por SEPA são gratuitos; as transferências instantâneas via Sofort ou Trustly custam 1 euro por transferência (a primeira é gratuita na abertura de conta).
Para um investidor que opera maioritariamente em ETFs europeus com operações regulares de montante médio, a DEGIRO pode ser mais económica nas operações de maior valor graças à comissão fixa. Para operações de menor dimensão em ações norte-americanas com elevado número de títulos, o modelo do Freedom24 (0,02 euros por ação) pode ser mais vantajoso. A taxa de câmbio é claramente favorável ao Freedom24 (cerca de 0,005% contra 0,25% na DEGIRO), o que importa em qualquer operação em moeda diferente da base da conta.
📈Juros sobre saldo não investido
Este é um ponto onde as duas corretoras se encontram em situação idêntica: nenhuma das duas paga juros sobre o saldo em caixa não investido para clientes em Portugal.
No Freedom24, a antiga funcionalidade D-Account foi descontinuada para clientes em Portugal. O Freedom24 não oferece atualmente qualquer remuneração sobre saldos não investidos para clientes portugueses. Referências a taxas de juros sobre liquidez em artigos mais antigos estão desatualizadas e não devem ser consideradas.
Na DEGIRO, a política é estrutural: a plataforma não paga juros sobre saldos não investidos. O dinheiro fica depositado na Conta Caixa pessoal da flatexDEGIRO Bank AG, protegido até 100.000 euros pelo DGS alemão, mas sem qualquer rendimento. As taxas de juro negativas que existiram historicamente foram removidas em agosto de 2022.
Quem valoriza rendimento sobre liquidez em conta deverá considerar este facto antes de escolher qualquer uma das duas.
📊Plataformas e ferramentas
O Freedom24 disponibiliza uma plataforma proprietária acessível via web e aplicação móvel. Na versão web, as secções principais são Serviços, Perfil, Trade, Gráficos e Área de Membro. Na aplicação móvel, as secções são Cotações, Carteira, Ideias e Menu. A plataforma inclui alertas de preço, ordens stop loss, dados de mercado, gráficos com médias móveis e linhas de tendência, e calendário económico. Está disponível uma conta demonstração, que permite testar a plataforma com fundos virtuais antes de investir dinheiro real. O Freedom24 disponibiliza ainda a Freedom Academy com cursos gratuitos (negociação de opções, fundamentos de investimento, entre outros) e webinars. A plataforma é descrita como menos focada em indicadores de análise técnica avançada do que algumas alternativas no mercado.
A DEGIRO tem uma plataforma web proprietária (Webtrader) organizada em quatro áreas principais: Mercados, Estados, Ordens e Preços. A secção Estados inclui Carteira, Conta, Ordens, Transações, Relatórios e Favoritos. A aplicação móvel é mais simples do que a versão web, não permitindo, por exemplo, alterar configurações de conta ou gerir conta em múltiplas moedas. A plataforma inclui um serviço de notícias e uma Agenda com calendário de dividendos, resultados e estimativas de analistas. A DEGIRO não oferece conta demonstração. Os conteúdos educativos estão disponíveis no separador “Conhecimento” e incluem cerca de 10 lições, vídeos tutoriais e vídeos educativos gerais. A plataforma é considerada adequada para investidores iniciantes e intermédios, sendo menos adequada para traders avançados habituados a ferramentas como MetaTrader ou ProRealTime.
A diferença mais imediata para quem está a começar: o Freedom24 disponibiliza conta demo; a DEGIRO não.
🇵🇹 Apoio ao Cliente e Presença Local
Ambas as corretoras oferecem apoio ao cliente em português europeu, sem escritório físico em Portugal.
O Freedom24 disponibiliza apoio via e-mail, telefone e chatbot disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. Tem uma presença física em Madrid (Freedom24 IBERIA, SL), que presta apoio presencial e online a clientes ibéricos.
A DEGIRO tem linha telefónica portuguesa no número +351 308 804 692, com atendimento em português de segunda a sexta-feira das 08:00 às 22:00. O número +31 20 261 30 72 opera atualmente apenas em inglês das 16:00 às 21:00. O apoio está disponível por e-mail (clientes@degiro.pt) e chatbot. Não existe chat ao vivo; apenas chatbot automatizado. O escritório está localizado em Amesterdão.
Nenhuma das duas tem presença física em Portugal. O Freedom24 tem o chatbot disponível 24/7; a DEGIRO limita o apoio telefónico em português ao horário comercial.
🇵🇹 Fiscalidade para residentes em Portugal
Nenhuma das duas corretoras efetua retenção na fonte sobre mais-valias para clientes portugueses, cabendo ao investidor a declaração no IRS.
O Freedom24 não reporta automaticamente à Autoridade Tributária portuguesa (AT), uma vez que opera como corretora internacional sem estabelecimento em Portugal. Disponibiliza relatórios fiscais descarregáveis em PDF ou Excel na plataforma, através de “Relatórios do corretor” e “Relatórios de transações para efeitos fiscais”, com filtros por tipo de informação, ano fiscal e moeda. O cliente deve declarar mais-valias e dividendos no IRS (geralmente à taxa autónoma de 28%, com opção de englobamento) e declarar ativos no estrangeiro no Anexo J.
A DEGIRO está registada na CMVM para serviços transfronteiriços, mas não tem estabelecimento físico em Portugal. Disponibiliza relatórios anuais na secção Relatórios da plataforma, em formato compatível com o IRS. Não está confirmado o reporte direto à AT. O cliente deve igualmente declarar mais-valias e rendimentos de dividendos no Anexo J. Dividendos de ativos norte-americanos podem estar sujeitos a retenção na fonte nos EUA, reduzível via formulário W-8BEN (confirmar disponibilidade diretamente com a DEGIRO).
Em ambos os casos, o processo de declaração fiscal é da responsabilidade do cliente, com base nos relatórios fornecidos pela corretora. Recomenda-se consultar um contabilista ou consultor fiscal para situações específicas.
Qual das Duas se Adequa ao Teu Perfil?
As duas corretoras servem perfis de investidor distintos, e a escolha certa depende do que mais valorizas.
O Freedom24 é uma opção a considerar se procuras acesso direto a bolsas norte-americanas e asiáticas com custos de conversão cambial muito reduzidos, se tens interesse em obrigações (com a funcionalidade Bonds Showcase), se queres negociar opções sobre ações norte-americanas a um custo competitivo, ou se preferes testar a plataforma antes de comprometer capital real (conta demo disponível). A transparência adicional da cotação do grupo na NASDAQ e as auditorias PCAOB são elementos de confiança relevantes. A ausência de remuneração sobre saldo não investido em Portugal é uma limitação real que deve ser pesada.
A DEGIRO é uma opção a considerar se priorizas comissões fixas e previsíveis em ETFs europeus, se valorizas a proteção do dinheiro não investido até 100.000 euros pelo DGS alemão (derivada da licença bancária), se queres acesso a uma seleção de cerca de 100 ETFs com condições especiais de comissão, ou se precisas de warrants, fundos de investimento ou (desde outubro de 2025) criptomoedas diretas. A ausência de conta demo, de ações fracionadas e de planos de poupança automáticos são limitações estruturais a ter em conta.
Nenhuma das duas é uma escolha errada para um investidor informado. O ponto de partida mais útil é identificar os ativos que pretendes negociar, a frequência das operações e o valor médio de cada transação, e depois aplicar as tabelas de comissões concretas ao teu padrão de investimento.
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Se depois desta comparação o Freedom24 ficou no teu radar, há uma forma de avaliar a plataforma sem compromisso financeiro imediato: a conta demonstração gratuita, que te permite explorar a interface, testar ordens e familiarizares-te com a amplitude de produtos com fundos virtuais.
O Freedom24 oferece acesso direto a mais de 40.000 ações em bolsas como NYSE, NASDAQ, HKEX e KASE, mais de 3.600 ETFs UCITS e obrigações através da funcionalidade Bonds Showcase, tudo sem taxa de custódia, sem taxa de inatividade e sem taxa de subscrição. O depósito mínimo é de apenas 1 euro. Para clientes novos, existe ainda uma promoção de boas-vindas com até 20 ações gratuitas ao abrir e financiar conta, sujeita a termos e condições.
Podes abrir a tua conta através do link:
O processo é totalmente digital, o depósito mínimo é de 1 euro, e tens acesso a uma conta de demonstração para explorar a plataforma antes de investires capital real. Novos clientes podem ainda beneficiar de uma promoção de boas-vindas com até 20 ações gratuitas, sujeita a condições e termos vigentes na data de adesão. O suporte está disponível em português, tanto por email e telefone como através do escritório ibérico em Madrid.
Investir envolve risco de perda de capital, incluindo a possibilidade de perder a totalidade do valor investido. O desempenho passado não é garantia de resultados futuros. Antes de investires, avalia o teu perfil de risco e, se necessário, procura aconselhamento financeiro independente.
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