$A resposta rápida
Na Freedom24, o saldo em euros ou dólares que ainda não investiste não fica parado sem render: entra automaticamente na D-Account, uma conta remunerada com juro diário. A taxa é variável — segue de perto os juros de referência do mercado (EURIBOR para euros, SOFR para dólares) — por isso muda ao longo do tempo e deves sempre confirmar o valor atual dentro da tua conta ou no site oficial antes de decidir. Estes juros contam como rendimento e também se declaram no IRS, no Anexo J.
Uma das perguntas mais comuns de quem está a decidir onde abrir conta para investir é: “e se o dinheiro ficar ali parado enquanto não decido o que comprar, estou a perder rentabilidade?” Na maioria dos bancos portugueses, a resposta é sim — o saldo à ordem não rende praticamente nada. Na Freedom24, o mecanismo é diferente, e vale a pena perceber como funciona antes de comparar com outras opções.
O que é a D-Account e como funciona
A D-Account é a conta remunerada da Freedom24 para saldo não investido. Não precisas de a ativar manualmente nem de mover dinheiro para um produto separado: assim que tens euros ou dólares na tua conta de investimento sem estarem alocados a uma posição, esse saldo passa a render juro automaticamente, calculado e acumulado diariamente. Há um depósito mínimo para o saldo começar a render (historicamente na ordem dos 150 EUR/USD, mas confirma o valor atual na tua conta, porque as condições podem ser revistas).
Porque a taxa é variável — e o que a faz mudar
Ao contrário de um depósito a prazo tradicional, a taxa da D-Account não é fixa: está indexada a taxas de referência do mercado interbancário — EURIBOR para o saldo em euros e SOFR para o saldo em dólares. Quando os bancos centrais (BCE e Fed) sobem ou descem as suas taxas diretoras, a EURIBOR e a SOFR seguem essa tendência com desfasamento, e a remuneração da D-Account acompanha. Isto significa duas coisas práticas: (1) qualquer percentagem que leias num artigo, incluindo este, pode já não ser exata quando o lês; (2) o único sítio fiável para saberes a taxa exata de hoje é a tua própria conta Freedom24 ou a página oficial do produto, nunca um artigo de comparação desatualizado.
Nota de transparência: consultámos várias fontes independentes para perceber a ordem de grandeza destas taxas. Sites de comparação atualizados em 2026 têm reportado valores na casa dos 3% para o saldo em euros e perto de 5% para o saldo em dólares — mas por serem taxas variáveis e estas fontes serem de terceiros (não a Freedom24 diretamente), trata isto como uma referência aproximada, não como o valor que vais encontrar hoje na tua conta.
Existe também uma opção de prazo fixo
Para quem quer saber exatamente quanto vai render sem depender das oscilações da EURIBOR/SOFR, a Freedom24 tem também um Long-Term Savings Plan — um produto de prazo fixo (tipicamente 3, 6 ou 12 meses) com uma taxa bonificada acordada no momento da subscrição, geralmente com um depósito mínimo mais elevado do que a D-Account normal. Como as condições exatas (prazos, bonificações, mínimos) mudam com frequência, confirma sempre os valores atuais na área de conta antes de subscrever.
Como isto se compara a deixar o dinheiro num banco português
Na generalidade dos bancos de retalho em Portugal, o saldo numa conta à ordem não rende juro relevante — ou rende uma percentagem residual, próxima de zero. Mesmo contas poupança tradicionais costumam ficar aquém das taxas de mercado que a EURIBOR/SOFR refletem. Isto não significa que a D-Account substitua uma reserva de emergência (essa deve ficar num sítio com acesso imediato e sem exposição a variações), mas significa que, para dinheiro que já destinaste a investir e que está temporariamente por alocar — por exemplo, enquanto esperas pelo momento certo para comprar — deixá-lo na D-Account é normalmente melhor do que deixá-lo parado numa conta à ordem tradicional.
E o IRS? Estes juros também se declaram
Sim. Os juros da D-Account são rendimentos de capitais (categoria E) e declaram-se no Anexo J do IRS, tal como as mais-valias de ações e ETFs vendidos na Freedom24 — mas como uma linha separada, com a sua própria taxa liberatória de 28% (ou opção de englobamento). Vale a pena guardar o extrato anual de juros da tua conta para facilitar o preenchimento.
Segurança do dinheiro parado na conta
Já explicámos em detalhe a regulação e proteção de capital da Freedom24 no artigo A Freedom24 é segura? — em resumo, é regulada pela CySEC (Chipre) ao abrigo da MiFID II, com proteção até 20.000€ pelo Fundo de Compensação a Investidores do Chipre em caso de insolvência da corretora (não cobre perdas de mercado). Essa proteção aplica-se também ao saldo não investido, incluindo o que está na D-Account.
Este artigo é informativo e não substitui aconselhamento fiscal ou financeiro personalizado. As taxas de juro variam e devem ser sempre confirmadas na fonte oficial antes de qualquer decisão.
Conteúdo educativo, não constitui aconselhamento fiscal ou de investimento. Confirma sempre as taxas atuais na tua conta ou no site oficial da Freedom24. Investir envolve risco de perda de capital.
Perguntas frequentes sobre juros na Freedom24
Perguntas frequentes
Sim — entra automaticamente na D-Account, uma conta remunerada com juro diário.
É variável e segue de perto os juros de referência do mercado: EURIBOR para saldos em euros, SOFR para saldos em dólares.
Sim — contam como rendimento e declaram-se no IRS, no Anexo J.
Normalmente não — na maioria dos bancos portugueses, o saldo em conta à ordem não rende praticamente nada.
Conteúdo educativo, não constitui aconselhamento financeiro. As taxas de juro são variáveis — confirma sempre o valor atual dentro da tua conta ou no site oficial da Freedom24.