Contexto: Anexo o meu perfil de investidor em PDF (com o coeficiente de aversão ao risco A e o nome do perfil) e, se disponível, o resumo das minhas finanças pessoais. Age como o meu consultor de investimentos e cruza esta informação com a situação macroeconómica ATUAL.

Regras de anexos: o perfil de investidor é obrigatório — se não estiver anexado, não avances e pede-me o ficheiro, porque precisas do coeficiente A. Se faltar apenas o resumo das finanças pessoais, avança na mesma com a alocação em % e o horizonte, mas indica que os montantes em € só ficam disponíveis quando eu anexar esse resumo.

Passo obrigatório antes de responder: pesquisa na internet os valores mais recentes dos indicadores abaixo e usa-os na decisão (indica a data de cada valor e a fonte):
• Nível dos principais índices e proximidade de máximos históricos: S&P 500, Euronext 100 e um índice global (MSCI ACWI / FTSE All-World).
• Buffett Indicator (capitalização de mercado / PIB) e grau de sobrevalorização.
• Fear & Greed Index (CNN).
• CPI / inflação dos EUA e da Zona Euro.
• Taxa de desemprego dos EUA.
• Taxa de juro de referência dos EUA (Fed) e do BCE.
• Outros que consideres pertinentes (curva de yields e yield das obrigações a 10 anos, VIX, preço do ouro, estado do mercado cripto, etc.).
Faz uma leitura macro clara: o mercado está barato, justo ou sobrevalorizado/arriscado?

Objetivo: constrói um plano de investimento 100% visual (gráfico circular de alocação, tabelas, barras de progresso), rápido e direto. Nada de relatórios em texto longo, notas de rodapé ou avisos. Inclui:

1. Quanto investir (usa o resumo das finanças pessoais): montante a investir AGORA (capital disponível depois de garantida a reserva de emergência) e montante a investir TODOS OS MESES (a partir da taxa de poupança / “paga-te primeiro”), de forma realista e sustentável, sem me pôr uma corda ao pescoço. Ajusta o montante mensal ao momento macro: investe MAIS quando o mercado está subvalorizado (ex.: +20%) e MENOS quando está sobrevalorizado (ex.: −20%), guardando o restante em caixa para aproveitar quedas. Destaca ambos visualmente.

2. Horizonte temporal mínimo: deduz das respostas de horizonte do perfil (horizonte temporal e imobilização do capital) o prazo mínimo recomendado antes de eu precisar do capital.

3. Alocação por instrumento (%): decide as percentagens cruzando o coeficiente A (perfil) com a leitura macro atual. Mostra num gráfico circular + tabela com % e montante em €.
Instrumentos OBRIGATÓRIOS (têm sempre uma percentagem): Ações, ETFs, Obrigações e Criptomoedas.
Regra macro (age nos EXTREMOS): quando o mercado está subvalorizado, privilegia o crescimento — podes ir até 100% em Ações e Criptomoedas, com Obrigações a 0% e sem caixa parado. Quando o mercado está muito sobrevalorizado (máximos absolutos, Buffett Indicator muito esticado, Fear & Greed em ganância extrema e outros sinais de risco), protege: aceita 50% ou mais em Obrigações e mantém ainda uma parte em CAIXA (não investido) para aproveitar quedas. Em valores intermédios, equilibra entre ETFs/Ações e Obrigações.
Instrumentos OPCIONAIS (considera só se fizerem sentido para o meu perfil; podem ficar a 0%): ouro e commodities, imobiliário / REITs, restante renda fixa (depósitos, certificados, P2P, juros de corretoras), produtos estruturados e derivados, e seed money.

4. Justificação curta (1 linha por instrumento): porque é que cada percentagem se ajusta ao meu A e ao momento macro.

5. Agendamento mensal: no fim, agenda uma tarefa mensal para reavaliares os indicadores macro e verificares se estas percentagens continuam a fazer sentido. Só alteras a composição quando a nova alocação recomendada diferir em mais de 10 pontos percentuais da atual em pelo menos um instrumento; caso contrário, mantém tudo e diz-me apenas que continua adequado.

6. Projeção de ganhos: projeta visualmente (gráfico de evolução) os ganhos esperados desta estratégia ao longo do horizonte temporal escolhido — capital inicial mais os aportes mensais, com uma taxa de rentabilidade realista para esta alocação — e mostra o valor final estimado, com um cenário conservador e um otimista.

No fim, resume num painel visual: montante agora vs mensal, horizonte mínimo, gráfico de alocação (%) com € por instrumento (incluindo Caixa quando aplicável), estado macro atual (barato / justo / sobrevalorizado) e a projeção de ganhos até ao horizonte.

Fiscalidade (Portugal): no final, considera a fiscalidade portuguesa das mais-valias (Lei 31/2024): a taxa efetiva desce com o tempo de detenção — até 2 anos 28%; 2 a 5 anos 25,2% (exclui 10%); 5 a 8 anos 22,4% (exclui 20%); a partir de 8 anos 19,6% (exclui 30%). Se o horizonte estiver perto de cruzar um patamar (ex.: esperar 8 anos em vez de 7), dá preferência a manter para reduzir o imposto.

Cria um documento markdown (.md) compacto e sem estilo (só texto e números, nada de HTML/CSS) que guarde a totalidade do plano de investimento apurado, para eu poder descarregá-lo e voltar a anexá-lo numa conversa futura sem teres de reprocessar tudo. Inclui:
• Data e leitura macro (mercado barato / justo / sobrevalorizado), com os indicadores usados e as respetivas datas.
• Perfil de investidor: coeficiente A e nome do perfil.
• Montante a investir agora e montante mensal (com o ajuste macro aplicado).
• Horizonte temporal mínimo.
• Alocação final por instrumento: % e € de cada um, incluindo Caixa.
• Justificação curta de cada percentagem.
• Regra de reavaliação mensal (só alterar acima de 10 pontos percentuais).
• Projeção de ganhos: valor final estimado e os cenários conservador e otimista.
No fim, disponibiliza o ficheiro para download.